Este sistema de transferencias inmediatas busca facilitar el cobro de préstamos por parte de entidades financieras y proveedores no financieros de créditos, especialmente aquellos que no ofrecen cuentas a sus clientes.
No obstante, en el mercado se han planteado objeciones sobre el límite a los intentos de cobro establecido por el sistema, así como el costo adicional del 0,6% asociado a esta nueva modalidad y la eventual posibilidad de que los usuarios revoquen, una vez recibido el préstamo, su consentimiento para el débito de las cuotas.
El Banco Central había advertido en noviembre de 2025 que los proveedores no financieros de crédito presentarían casi el doble de morosidad en comparación con las entidades financieras, atribuible a fallas en sus mecanismos de cobranza. “La diferencia en el comportamiento de pago podría obedecer a diferentes razones; por mejores mecanismos de cobro de las entidades financieras respecto de los proveedores no financieros”, analizó la institución liderada por Santiago Bausili.
Cobros con Transferencia tiene como propósito abordar esta problemática. Está inspirado en sistemas similares como Pix automático en Brasil, AutoPay en India y PayTo en Australia. Este sistema solo permite el cobro de cuotas que sean fijas e iguales durante todo el periodo del contrato; además, impone un límite del 30% en la relación cuota/ingreso en el momento de la originación del crédito. Además, requiere el consentimiento explícito y único del cliente para debitar su cuenta, y garantiza que los usuarios puedan revocar de inmediato dicho consentimiento, tanto ante el prestamista como en la cuenta a ser debitada.
Asimismo, se exige que las empresas envíen notificaciones electrónicas a sus clientes un día hábil antes de que se realice el débito. La regulación también establece que la responsabilidad frente a un posible fraude recae en el prestamista.
“El nuevo sistema introduce la figura del aceptador de CCT, que será el único autorizado para implementar este mecanismo de cobro, promoviendo la competencia entre actores y garantizando la interoperabilidad entre los esquemas de transferencias inmediatas”, aseguró el Banco Central.
El objetivo es ofrecer un sistema adicional de cobro que amplíe el acceso al crédito. Sin embargo, desde la industria sostienen que los mayores costos operativos, nuevas complejidades en la originación y restricciones en la cobranza podrían tener un efecto adverso.
