Un estudio realizado por una consultora, revela que de un total de 5,3 millones de personas que solicitaron créditos exclusivamente de entidades no financieras, 2,9 millones están en mora, lo que constituye más de la mitad de dicho grupo.
En comparación, el incumplimiento entre aquellos que solo recibieron créditos de entidades financieras es notablemente inferior. En esta categoría, 1,6 millones de personas enfrentan deudas impagas entre un total de 7,8 millones de solicitantes, lo que se traduce en un 20%.
Además, hay 1,3 millones de argentinos que presentan incumplimientos tanto con entidades financieras como no financieras, un grupo que representa el 17% de los 7,6 millones que accedieron a financiamiento a través de ambos canales.
Los datos indican también que los jóvenes enfrentan una situación especialmente complicada. Solo el 40% de la población de entre 18 y 29 años tiene acceso al crédito formal, principalmente a través de entidades no financieras. De este segmento, el 17% obtuvo crédito solo por esa vía, el 11% únicamente de entidades financieras y el 12% recurrió a ambas.
Entre estos jóvenes, casi cuatro de cada diez están en mora. Para quienes han accedido exclusivamente a financiación por medio de entidades no financieras, el porcentaje de incumplimiento asciende al 50%.
A nivel general, el número de personas en mora ha aumentado drásticamente en los últimos 24 meses, pasando de 2,4 millones a 5,8 millones. Este crecimiento, según el informe, refleja una insuficiencia de ingresos o expectativas de mejora no cumplidas en el poder adquisitivo de los hogares.
La subida de 3,4 millones de personas en mora entre julio de 2024 y mayo de 2026 es atribuida principalmente al incremento de incumplimientos entre quienes recurrieron exclusivamente a entidades no financieras, que sumaron 1,8 millones de morosos adicionales.
A esto se añade un aumento de 1 millón de personas que tienen deudas tanto con bancos como con entidades no financieras, así como 600.000 nuevos incumplimientos entre aquellos que únicamente tienen créditos con entidades financieras.
El CEPA destacó que durante este período, los bancos han tratado de reducir su cartera de clientes, mientras que una parte de los que continuaron dentro del sistema bancario terminó en morosidad.
En contraste, la búsqueda de financiamiento se ha trasladado hacia las billeteras virtuales, las cuales han visto un notable incremento en su número total de deudores y en aquellos en mora.
El centro de estudios señaló que la mayoría de los créditos impagos se encuentra en la situación 4 (alto riesgo de insolvencia), acumulando un total de $6,66 billones. Este monto se divide en $4,9 billones dentro del sistema bancario (73,7%) y $1,75 billones en billeteras virtuales (26,3%).
Por su parte, los créditos en situación 3 (problemas o riesgo medio) suman $4,08 billones, con una participación muy similar a la situación 4, donde los bancos representan el 74,4% y las billeteras virtuales el 25,6% restante.
Sin embargo, la mayor parte de los préstamos en situación 5 (irrecuperable) corresponde a las billeteras virtuales. En total, los créditos en esta situación alcanzan los $3,45 billones, de los cuales el 66,5% pertenece a billeteras virtuales, que concentran el mayor volumen de préstamos excluyendo la situación normal, mientras que las entidades bancarias representan solo el 33,5% restante, es decir, $1,15 billones.
