Las cifras necesarias para invertir varían según la entidad financiera y la tasa nominal anual (TNA) que ofrezca cada una. En este contexto, los inversores deben evaluar cuidadosamente las condiciones de cada banco antes de tomar una decisión, dado que existen diferencias en los rendimientos ofrecidos.
Para determinar el capital que hay que inmovilizar, se considera la TNA y se ajusta al periodo de inversión. Por ejemplo, en el Banco Nación, si se realiza la inversión en una sucursal con una TNA del 16,50%, se requieren casi $37 millones para generar aproximadamente $501.780 en intereses durante un mes.
Por otro lado, si se opta por la alternativa electrónica con una TNA del 19,25%, este mismo monto genera $585.410 en intereses en el mismo plazo. La diferencia es notable: aunque la variación entre ambas tasas es de 2,75 puntos porcentuales, esto se traduce en más de $80.000 adicionales en intereses.
El mercado actual presenta importantes disparidades, con entidades que ofrecen rendimientos superiores al 20% y otras que se encuentran mucho más abajo. Estos porcentajes son referencias de agosto y pueden variar dependiendo del día, el canal utilizado, el plazo elegido y si el inversor es cliente de la entidad.
El uso del plazo fijo resulta accesible, ya que no requiere la compra de acciones, bonos ni la gestión de una cartera de inversiones. El dinero se deposita por un tiempo determinado, normalmente 30 días, y al finalizar, se acreditan capital e intereses. Una de sus principales ventajas es la previsibilidad: al constituir el plazo fijo, el ahorrista conoce la tasa pactada y puede anticipar cuánto recibirá.
Sin embargo, su principal desventaja es la iliquidez. En un plazo fijo estándar de 30 días, el capital queda inmovilizado durante todo ese periodo. Además, debe considerarse el impacto de la inflación. Por ejemplo, una TNA del 19% equivaldría a un rendimiento mensual de aproximadamente 1,56% si se calcula sobre 30 días, mientras que la inflación podría estar por encima o por debajo de esa cifra. Si la inflación es más alta, el inversor podría experimentar una pérdida de poder adquisitivo.
Por otra parte, es importante tener en cuenta que las tasas pueden cambiar al momento de vencimiento del depósito. Si el inversor elige renovar tanto el capital como los intereses, lo hará bajo las condiciones que estén vigentes en ese momento, sin garantía de que el banco mantenga la misma TNA en los meses siguientes.
Para un ahorrista que busca generar $500.000 mensuales, es clave no solo calcular cuánto capital se necesita hoy, sino también cuánto tiempo puede sostener esa estrategia, si requiere acceder al capital antes del vencimiento y cuál será el rendimiento frente a la inflación.
